個人破產(chǎn)制度試點啟動

2019-07-17 12:12?出處 綜合

　　個人破產(chǎn)制度試點：7月16日，發(fā)改委印發(fā)《加快完善市場主體退出制度改革方案》。據(jù)媒體報道稱，個人破產(chǎn)制度將試點先行，下半年有望在個別地區(qū)啟動試點。

　　《方案》提出在進一步完善企業(yè)破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)上，研究建立非營利法人、非法人組織、個體工商戶、自然人等市場主體的破產(chǎn)制度；推動國有“僵尸企業(yè)”破產(chǎn)退出，對符合破產(chǎn)等退出條件的國有企業(yè)，各相關(guān)方不得以任何方式阻礙其退出，防止形成“僵尸企業(yè)”。

　　其中，將分步推進建立自然人破產(chǎn)制度，逐步推進建立自然人符合條件的消費負(fù)債可依法合理免責(zé)，最終建立全面的個人破產(chǎn)制度。

　　需要注意的是，近年來隨著樓市價格和金融創(chuàng)新，使得居民的杠桿率和負(fù)債率大幅提高。

　　而居民債務(wù)高企疊加經(jīng)濟下行和企業(yè)裁員，又將成為金融鏈條中最薄弱的一環(huán)。當(dāng)居民無法償還債務(wù)，又沒有破產(chǎn)制度，往往會孤注一擲繼續(xù)加杠桿，甚至不惜去借網(wǎng)貸、高利貸，最后爆雷往往會更嚴(yán)重，更容易引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

　　對此有市場人士解讀為，“就是嘗試有序的定向爆破，不要全部累積在金融機構(gòu)變成系統(tǒng)性風(fēng)險。”

　　可以預(yù)見的是，在配合去杠桿，擠泡沫的配套措施，未來債權(quán)人借錢更需要做好風(fēng)險自擔(dān)的思想準(zhǔn)備。

　　目前《方案》共包括9方面內(nèi)容，旨在進一步暢通市場主體退出渠道，降低市場主體退出成本，激發(fā)市場主體競爭活力，完善優(yōu)勝劣汰的市場機制，推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　《方案》要求，規(guī)范市場主體退出方式。按照市場化法治化原則，進一步明確市場主體退出方式，完善規(guī)范退出的條件、標(biāo)準(zhǔn)和具體程序，使各類市場主體均有適當(dāng)?shù)耐顺龇绞胶颓馈?/p>

　　一是規(guī)范自愿解散退出。企業(yè)等營利法人、非營利法人和非法人組織在其設(shè)立章程中應(yīng)按照意思自治原則依法對解散事由作出約定，當(dāng)解散事由出現(xiàn)時，除法律另有規(guī)定外，由市場主體按照治理程序決議解散，自愿退出市場。

　　二是建立健全破產(chǎn)退出渠道。在進一步完善企業(yè)破產(chǎn)制度的基礎(chǔ)上，研究建立非營利法人、非法人組織、個體工商戶、自然人等市場主體的破產(chǎn)制度，擴大破產(chǎn)制度覆蓋面，暢通存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系的市場主體退出渠道。

　　三是穩(wěn)妥實施強制解散退出。嚴(yán)格限定市場主體因政府公共政策規(guī)定而強制解散退出的條件，穩(wěn)妥處置退出后相關(guān)事宜，依法保護市場主體產(chǎn)權(quán)。統(tǒng)一市場主體強制解散退出的標(biāo)準(zhǔn)和程序。對強制解散退出應(yīng)設(shè)定救濟程序，依法保障退出市場主體和利益相關(guān)方的合法權(quán)益。

　　四是明確特定領(lǐng)域退出規(guī)則。因公共安全、產(chǎn)業(yè)調(diào)控、區(qū)域發(fā)展、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、環(huán)境保護等公共利益需要，有關(guān)機關(guān)可以依法強制或引導(dǎo)市場主體從特定生產(chǎn)領(lǐng)域、業(yè)務(wù)領(lǐng)域退出。研究在相關(guān)法規(guī)和政策中進一步明確特定領(lǐng)域退出的觸發(fā)條件、補償機制。

　　《方案》強調(diào)，完善特殊類型市場主體退出和特定領(lǐng)域退出制度。

　　一是建立健全金融機構(gòu)市場化退出機制。《方案》提出，完善金融機構(gòu)市場化退出的程序和路徑，明確對問題金融機構(gòu)退出過程中接管、重組、撤銷、破產(chǎn)處置程序和機制，探索建立金融機構(gòu)主體依法自主退出機制和多層次退出路徑。完善金融機構(gòu)資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)的概括轉(zhuǎn)移制度。建立金融機構(gòu)風(fēng)險預(yù)警及處置機制，明確風(fēng)險處置的觸發(fā)條件，制定退出風(fēng)險處置預(yù)案，豐富風(fēng)險處置工具箱，建立健全信息共享機制。

　　二是完善國有企業(yè)退出機制。

　　《方案》明確，推動國有“僵尸企業(yè)”破產(chǎn)退出，對符合破產(chǎn)等退出條件的國有企業(yè)，各相關(guān)方不得以任何方式阻礙其退出，防止形成“僵尸企業(yè)”。不得通過違規(guī)提供政府補貼、貸款等方式維系“僵尸企業(yè)”生存，有效解決國有“僵尸企業(yè)”不愿退出的問題。國有企業(yè)退出時，金融機構(gòu)等債權(quán)人不得要求政府承擔(dān)超出出資額之外的債務(wù)清償責(zé)任。

　　此外，完善特殊類型國有企業(yè)退出制度，針對全民所有制企業(yè)、廠辦集體企業(yè)存在的出資人已注銷、工商登記出資人與實際控制人不符、賬務(wù)賬冊資料嚴(yán)重缺失等問題，明確市場退出相關(guān)規(guī)定，加快推動符合條件企業(yè)退出市場，必要時通過強制清算等方式實行強制退出。

　　三是健全非營利法人和非法人組織等退出機制，參考企業(yè)法人破產(chǎn)制度，推動建立非營利法人、農(nóng)民專業(yè)合作社、合伙企業(yè)等非法人組織破產(chǎn)制度

　　四是完善特定領(lǐng)域退出機制。一方面，規(guī)范特定領(lǐng)域退出程序，審慎評估因公共利益而要求經(jīng)營者退出特定生產(chǎn)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域的必要性，按照比例原則以成本最小化的方式達(dá)成政策目標(biāo)，盡量避免影響市場主體正常生產(chǎn)經(jīng)營活動。

　　另一方面，完善特定領(lǐng)域依法退出機制。對競爭性領(lǐng)域，審慎使用強制退出方式，主要通過激勵性措施引導(dǎo)實現(xiàn)特定領(lǐng)域退出；因公共利益確需強制退出的，應(yīng)依法建立補償機制，保障退出市場主體和其利益相關(guān)方的合法權(quán)益。對壟斷性行業(yè)和其他實行許可管理的行業(yè)，應(yīng)在行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中明確經(jīng)營者退出標(biāo)準(zhǔn)，并定期開展審查，經(jīng)營者達(dá)到退出標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)依法退出特定生產(chǎn)或業(yè)務(wù)領(lǐng)域；行業(yè)監(jiān)管規(guī)則中應(yīng)同時明確因公共利益需退出的事由、程序和補償標(biāo)準(zhǔn)，作為經(jīng)營者準(zhǔn)入條件，當(dāng)事由出現(xiàn)時，應(yīng)按法定程序退出并按標(biāo)準(zhǔn)進行補償。

　　此外，《方案》還提出；健全清算注銷制度，完善破產(chǎn)法律制度；健全市場主體退出甄別和預(yù)警機制；完善市場主體退出關(guān)聯(lián)權(quán)益保障機制；完善市場主體退出配套政策。

　　根據(jù)《方案》，在組織實施方面，要加強黨的領(lǐng)導(dǎo)，認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院有關(guān)決策部署，加快完善市場主體退出制度，促進市場主體優(yōu)勝劣汰和資源優(yōu)化配置；完善法律體系，及時啟動各相關(guān)領(lǐng)域法律法規(guī)的立法修訂程序，切實形成協(xié)同一致、相互支撐的法律體系；落實工作責(zé)任，各地區(qū)、各部門要按照職能劃分，抓緊落實改革方案，擬定工作計劃，確保相關(guān)改革事項按時完成。

　　什么是個人破產(chǎn)？

　　個人破產(chǎn)是指作為債務(wù)人的自然人，也就是借款人，不能清償其到期債務(wù)時，由法院依法宣告其破產(chǎn)，并對其財產(chǎn)進行債務(wù)調(diào)整，對債務(wù)進行豁免以及確定當(dāng)事人在破產(chǎn)過程中的權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。

　　目前，我國僅有企業(yè)破產(chǎn)法，個人破產(chǎn)制度還未正式列入。這意味著，企業(yè)資不抵債了，可以向法院申請破產(chǎn)；個人負(fù)債累累無法償還，卻不能通過同樣的方式，解決困難，期待“東山再起”。這樣的現(xiàn)狀既困擾著法院，也困擾著部分本無意成為“老賴”的欠債者。此前，最高人民法院就曾建議完善執(zhí)行立法，推動建立個人破產(chǎn)制度，暢通“執(zhí)行不能”案件依法退出路徑。

　　個人破產(chǎn)等于不用還債？

　　不過，也有人擔(dān)心，個人申請破產(chǎn)后，是不是可以不用還債了呢？會不會影響債權(quán)人的利益呢？

　　中國人民大學(xué)法學(xué)院教授徐陽光指出，不要以為只要申請破產(chǎn)就可獲得免責(zé)，更不要將個人破產(chǎn)等同于“逃廢”個人債務(wù)。

　　他表示，對于可免責(zé)的債務(wù)，有的國家明確規(guī)定以償還部分債務(wù)作為免責(zé)的條件，有的則是對債務(wù)人在破產(chǎn)程序終結(jié)后的一段時間內(nèi)（通常持續(xù)3-5年）的經(jīng)濟生活進行限制，通過事先確定的債務(wù)調(diào)整方案或者清償方案來調(diào)整。

　　以我國香港地區(qū)為例，破產(chǎn)人的破產(chǎn)期間為4/5年，在住房方面，破產(chǎn)人最長可以居住在其所有的房產(chǎn)內(nèi)12個月，期滿后破產(chǎn)人必須騰退后交付給受托人，由受托人將其變現(xiàn)償還債務(wù)。在日常生活中，破產(chǎn)人除保留必要的日常生活開支外，其他全部收入均應(yīng)交付給受托人用于償還債務(wù)；破產(chǎn)人也不得有任何高消費行為；在信貸消費超過100港幣時，應(yīng)當(dāng)事先向?qū)Ψ礁嬷淦飘a(chǎn)人的身份。

　　在澳大利亞，一旦宣布破產(chǎn)，意味著債務(wù)人放棄了所有的財務(wù)及資產(chǎn)的控制權(quán)，而交給受托人。根據(jù)澳洲現(xiàn)行的個人財產(chǎn)保障法案，破產(chǎn)個人名下的家庭住房并不在財產(chǎn)保護清單中。換言之，破產(chǎn)將很有可能導(dǎo)致家庭住房被用于變賣以沖抵貸款。此外，宣布破產(chǎn)后，如果要出境，債務(wù)人必須得到受托人的批準(zhǔn)。

　　中國政法大學(xué)破產(chǎn)法與企業(yè)重組研究中心研究員陳夏紅曾撰文指出，隨著央行個人征信系統(tǒng)的不斷完善，尤其是“全國法院失信被執(zhí)行人名單信息公布與查詢”等平臺的建成，再加上金融系統(tǒng)之間的互聯(lián)，合理獲取個人信用記錄可以說手到擒來，躲債、逃債將越來越躲無可躲、逃無可逃。

　　一位律師向記者強調(diào)，從國際經(jīng)驗來看，個人破產(chǎn)制度本質(zhì)上兼顧債權(quán)人和債務(wù)人雙方的利益，保護的是善意、誠信的債務(wù)人，而不是惡意的債務(wù)人。同時，由于個人破產(chǎn)制度對破產(chǎn)者采取一定的懲戒措施，會對個人在信譽、工作、生活、社交、婚姻等多個方面帶來嚴(yán)重的不利影響，所以一般人除非是萬不得已，是不會輕易申請破產(chǎn)的。

　　換句話說，對破產(chǎn)者的消費限制與有關(guān)部門對“老賴”的限制存在相似之處，但不同的是，“老賴”基于失信受到種種限制后，債務(wù)不會減少一分錢；個人破產(chǎn)制度中，破產(chǎn)人受到各種限制后，因部分債務(wù)會獲得豁免，還有“東山再起”的可能。

作者：yujeu