溫州民間高利貸是民間借貸真面目 擔(dān)保公司就是放高利貸的地下錢莊

2011-10-10 12:54?出處 經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)

　　溫州的民間借貸已經(jīng)演變成溫州民間高利貸，溫州大批擔(dān)保公司暗地里都在放高利貸，溫州擔(dān)保公司就是放高利貸的地下錢莊。

　　最近被全國(guó)媒體報(bào)道最多的，就是溫州老板跑路的消息，溫州中小企業(yè)老板欠債“跑路”的消息頻頻傳出。溫州，這個(gè)中國(guó)民間金融最為活躍的城市，再次因民間借貸而成為關(guān)注的焦點(diǎn)。溫州民間借貸到底以怎樣的方式運(yùn)行？在多大程度上影響到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展？如何規(guī)范發(fā)展，讓民間借貸在陽(yáng)光下運(yùn)行？請(qǐng)看記者發(fā)回的調(diào)查報(bào)道——

　　溫州擔(dān)保公司放高利貸

　　近幾年來(lái)，隨著溫州商人生意越做越大，資金需求與日俱增，擔(dān)保公司也應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)溫州市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會(huì)統(tǒng)計(jì)，截至今年8月末，全市取得經(jīng)營(yíng)許可證的融資性擔(dān)保公司為48家。

　　但在溫州市，更多未經(jīng)許可的“擔(dān)保公司”也雨后春筍般涌現(xiàn)出來(lái)，搖身成為“地下錢莊”。記者在當(dāng)?shù)芈?tīng)到這樣一個(gè)說(shuō)法：在“擔(dān)保公司”云集的龍灣區(qū)永強(qiáng)片，一桌吃飯的10人中有8人在做擔(dān)保公司。據(jù)介紹，“擔(dān)保公司”通常以月息2分左右吸儲(chǔ)，再以3分至6分放出，甚至可達(dá)月息8分至1角，每筆借貸的資金少則數(shù)百萬(wàn)元，多的達(dá)幾億元。

　　這些“擔(dān)保公司”通常以這樣的方式集資：首先，幾個(gè)親朋好友籌集資金，開起一個(gè)“擔(dān)保公司”；然后，每個(gè)股東動(dòng)用自己的人脈繼續(xù)集資。到后來(lái)，最“底層”的存款人和最“頂層”的貸款人已互不相識(shí)。而在“擔(dān)保公司”之間，資金也“拎來(lái)拎去”，彼此“救急”。

　　雖然“開張”時(shí)都由幾個(gè)人合股，但往往沒(méi)過(guò)多久就“各自為戰(zhàn)”，衍生出數(shù)量更多的“擔(dān)保公司”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，近4年來(lái)，僅在龍灣區(qū)永強(qiáng)片，平均每年都會(huì)“冒”出100多家“擔(dān)保公司”。這還不算那些“打擦邊球”做民間借貸的典當(dāng)鋪、寄售行和租賃公司。

　　據(jù)記者調(diào)查，近一年多來(lái)，許多溫州人樂(lè)于將家庭財(cái)產(chǎn)在銀行抵押，拿到貸款后再放貸獲利。同時(shí)，很多溫州老板還以企業(yè)名義向銀行貸款，再以個(gè)人名義向民間放貸，這些企業(yè)很大程度上扮演了“融資平臺(tái)”的角色。從溫州市龍灣區(qū)人民法院今年受理的民間借貸案來(lái)看，以自然人做借貸的當(dāng)事人中，企業(yè)主或企業(yè)主家庭成員就占了49.4%。

　　因?yàn)闊o(wú)序集資、過(guò)度擔(dān)保、過(guò)度投資，一旦某個(gè)“節(jié)點(diǎn)”出現(xiàn)問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致一損俱損的“多米諾骨牌”效應(yīng)。據(jù)透露，9月22日出走的信泰集團(tuán)董事長(zhǎng)胡福林負(fù)債達(dá)20億元，債務(wù)關(guān)系涉及近萬(wàn)人、幾十家企業(yè)，其中包括10多家銀行向信泰集團(tuán)及下屬企業(yè)貸款共8.36億元。而樂(lè)清三旗集團(tuán)也被多家銀行起訴未能按期還款，目前累計(jì)欠貸1.23億元。

　　溫州高利貸對(duì)溫州實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響不大

　　盡管溫州市一部分中小企業(yè)在民間借貸“風(fēng)波”中出現(xiàn)資金鏈緊張狀況，但對(duì)全市經(jīng)濟(jì)實(shí)體總體影響不大。

　　如在溫州打火機(jī)行業(yè)，110多家企業(yè)都有設(shè)備、有廠房，其中60多家仍在正常生產(chǎn)。溫州市煙具協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)黃發(fā)靜說(shuō)：“企業(yè)發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)中遇到困難，關(guān)、轉(zhuǎn)、停都很正常。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律本來(lái)就是優(yōu)勝劣汰，適者生存。”

　　“在全市服裝業(yè)中，現(xiàn)有的2000多家企業(yè)每年、每月的利潤(rùn)還有小幅增長(zhǎng)。”溫州市服裝商會(huì)會(huì)長(zhǎng)鄭晨愛(ài)表示，以前門檻低，進(jìn)入的企業(yè)多。現(xiàn)在淘汰掉一批，留下的企業(yè)應(yīng)該能發(fā)展更好。

　　盡管如此，面對(duì)原材料漲價(jià)、勞動(dòng)力工資和融資成本等增加的挑戰(zhàn)，不少中小企業(yè)的利潤(rùn)越來(lái)越薄，轉(zhuǎn)型升級(jí)的壓力越來(lái)越大。在這種情況下，一部分溫州老板受暴利誘導(dǎo)，開始開辦“擔(dān)保公司”，發(fā)放高利貸。

　　據(jù)調(diào)查，溫州市目前“出問(wèn)題”的企業(yè)大概有這樣三種情況：

　　一是因?yàn)檗D(zhuǎn)型升級(jí)失敗，銀行收貸造成資金斷裂。如溫州的眼鏡業(yè)“龍頭”信泰集團(tuán)，2008年以后連續(xù)投資組建了多家光伏企業(yè)，“戰(zhàn)線”不斷拉長(zhǎng)。今年9月，信泰集團(tuán)遭受民間借貸和銀行收貸兩面夾擊，就出現(xiàn)了資金鏈斷裂。

　　二是以“短貸長(zhǎng)投”、“內(nèi)貸外投”等形式從事房地產(chǎn)、私募股權(quán)等領(lǐng)域，造成“入不敷出”。如溫州知名的電纜企業(yè)樂(lè)清三旗集團(tuán)，2006年以后到處買地，還從事葡萄酒生產(chǎn)，由此陷入債務(wù)泥潭。

　　三是參與賭博造成巨額虧損。如浙江江南皮革有限公司，今年因老板黃鶴參與大額賭博欠下巨額賭債，企業(yè)最終宣告破產(chǎn)。

　　令人欣喜的是，面臨同樣的困難形勢(shì)，溫州市更多的企業(yè)在大力開展科技創(chuàng)新，加快企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　記者在溫州市蒙拉妮鞋業(yè)有限公司采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，雖然才入初秋，這里的冬鞋生產(chǎn)已熱火朝天。這個(gè)只有140名員工的溫州制鞋小廠，靠著科技創(chuàng)新成為國(guó)內(nèi)惟一生產(chǎn)聯(lián)邦注塑透氣鞋的企業(yè)。“我們已取得20多項(xiàng)專利，所以不管國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)大氣候怎么變，公司的訂單都源源不斷。”蒙拉妮公司董事長(zhǎng)鄭國(guó)宏告訴記者，今年產(chǎn)值有望超過(guò)2500萬(wàn)元。

　　據(jù)溫州宏豐電工合金股份有限公司董事長(zhǎng)陳曉透露，他的很多朋友都去做房地產(chǎn)，也叫他去“搭伙”，但是他堅(jiān)持主業(yè)不動(dòng)搖，“企業(yè)只有做專做精，才能在一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域內(nèi)做大做強(qiáng)；只有把企業(yè)做扎實(shí)，才能經(jīng)得起市場(chǎng)由始至終的考驗(yàn)。”

　　溫州民間借貸亟須規(guī)范 必須嚴(yán)厲打擊非法集資和高利貸

　　從今年上半年溫州市“正規(guī)金融”的資金供給情況看，22家小額貸款公司貸款余額89.8億元、46家融資性擔(dān)保公司貸款擔(dān)保總額64.13億元、6家村鎮(zhèn)銀行貸款余額34.87億元……一邊是旺盛需求的客戶，一邊是“毛毛細(xì)雨”似的供給，這給了數(shù)以千億元計(jì)的溫州民間資本巨大的生長(zhǎng)空間。

　　由于缺乏對(duì)民間借貸的引導(dǎo)和監(jiān)管，溫州無(wú)牌照“擔(dān)保公司”的非法集資已侵蝕到“正規(guī)金融”健康的肌體。據(jù)溫州市信用擔(dān)保協(xié)會(huì)有關(guān)人士透露，該協(xié)會(huì)2家地處龍灣區(qū)、獲得牌照的會(huì)員中，其中一家公司的老板已經(jīng)不知去向。溫州鹿城禾本小額貸款股份有限公司負(fù)責(zé)人透露，今年兩筆分別為300萬(wàn)元和500萬(wàn)元的貸款也已成為壞賬。

　　面對(duì)當(dāng)前嚴(yán)峻的金融形勢(shì)，溫州市委、市政府迅速建立了綜合協(xié)調(diào)機(jī)制和專項(xiàng)工作小組，部署強(qiáng)化措施，多措并舉：充分運(yùn)用行政、金融、法律等手段，迅速開展風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)；出臺(tái)政策措施，加大資金保障、企業(yè)幫扶、司法調(diào)解、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、倒閉企業(yè)善后處置等工作力度；堅(jiān)決打擊黑惡勢(shì)力和惡意欠薪等違法行為；加大宣傳引導(dǎo)力度，加強(qiáng)誠(chéng)信建設(shè)，維護(hù)社會(huì)公平正義，確保社會(huì)和諧穩(wěn)定。

　　溫州市金融工作辦公室也發(fā)出通知，要求當(dāng)?shù)馗縻y行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)相應(yīng)企業(yè)“不抽資、不壓貸”，降低企業(yè)融資利率和成本。同時(shí)，溫州市金融辦還組建了25個(gè)工作組，分別進(jìn)駐相關(guān)銀行，協(xié)助做好銀企對(duì)接和企業(yè)資金鏈風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

　　與此同時(shí)，溫州市34個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)也聯(lián)合發(fā)出倡議，要廣大企業(yè)攜手共渡難關(guān)。不少機(jī)構(gòu)還積極抽調(diào)資金，建立應(yīng)急小組、企業(yè)重組救市基金、中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸臨時(shí)周轉(zhuǎn)金等援助會(huì)員企業(yè)。

　　連日來(lái)，記者奔波于溫州的一些企業(yè)和協(xié)會(huì)，也聽(tīng)到一些疑慮，比如，溫州市委、市政府對(duì)銀行提出的要求有利于企業(yè)，但是銀行要考慮自身利益，如何有效平衡？又比如，溫州市金融辦提出，要開展民間資本管理服務(wù)中心試點(diǎn)、探索組建民間借貸登記服務(wù)中心，甚至擬成立一個(gè)名為民間資本運(yùn)作服務(wù)投資公司的平臺(tái)，讓有閑置資金的人通過(guò)這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行高收益合法放貸，這些措施該如何有序推進(jìn)和落實(shí)？

　　多年來(lái)，溫州市民間借貸“陽(yáng)光化”的呼聲一直很強(qiáng)烈，而這一輪更加猛烈的民間借貸“風(fēng)波”也讓更多的人意識(shí)到，加強(qiáng)對(duì)民間借貸的引導(dǎo)、監(jiān)管和服務(wù)已經(jīng)迫在眉睫。一些業(yè)內(nèi)人士表示，有關(guān)部門應(yīng)出臺(tái)有針對(duì)性的措施，給巨大的民間資本一個(gè)最佳的釋放渠道。

作者：記者 張 玫